הר הביטוח: איך קוראים את הדוח, מה הוא מציג ומה לא, ואיך מזהים כפל ביטוח
הר הביטוח הוא מאגר של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שמציג לכל אדם, לאחר הזדהות, את כל פוליסות הביטוח הפעילות על שמו בכל חברות הביטוח: סוג, מבטח, פרמיה חודשית ותאריכים. הדוח מאפשר לזהות פוליסות נשכחות וכפל כיסוי, אך אינו מציג את תנאי הפוליסה או את סכומי הביטוח במלואם.
עודכן ב-2026-09-12, נכון לשנת המס 2026 · 426 מילים
מה הר הביטוח ומי מפעיל אותו
הר הביטוח (harb.cma.gov.il) הוקם על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון מכוח סמכויותיה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981. חברות הביטוח חייבות לדווח למאגר על כל הפוליסות הפעילות, והמידע מתעדכן באופן שוטף. השירות חינמי ופתוח לכל אדם לגבי הפוליסות שלו בלבד.
ההזדהות נעשית באמצעות מערכת ההזדהות הממשלתית. הדוח מתקבל באתר ואפשר לשמור אותו כקובץ. לצידו פועל הר הכסף, מאגר לאיתור חשבונות וכספים שנשכחו בבנקים ובגופים מוסדיים.
איך לקרוא את הדוח
הדוח מסודר לפי ענפי ביטוח: חיים, בריאות, סיעוד, תאונות אישיות, רכב, דירה, נסיעות ועוד. בכל שורה: שם המבטח, סוג הפוליסה, מספרה, תאריך תחילה, פרמיה חודשית ומי משלם (המבוטח או מעסיק). פוליסות קבוצתיות מופיעות עם ציון הקולקטיב.
סיכום הפרמיות החודשיות בתחתית הדוח הוא המספר שמאפשר לראות כמה משק הבית משלם על ביטוח בסך הכל. פוליסה שמשולמת דרך המעסיק או הפנסיה מופיעה עם פרמיה שאינה יוצאת מחשבון הבנק ישירות, ולכן קל לפספס אותה בלי הדוח.
מה הדוח לא מציג
הר הביטוח אינו מציג את תנאי הפוליסה, החריגים, סכומי הביטוח בכל כיסוי או המוטבים. לפרטים אלה פונים למבטח או לאזור האישי שלו. הדוח גם אינו כולל ביטוחים שאינם בפיקוח רשות שוק ההון: ביטוח לאומי, שב"ן של קופות החולים, ואחריות מוצר של יצרן.
מוצרי חיסכון פנסיוני (קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים) מוצגים במסלקה הפנסיונית ובהר הכסף, ולא בהר הביטוח, למעט רכיבי ביטוח בתוך פוליסות מנהלים במקרים מסוימים.
איך מזהים כפל ביטוח ופוליסות מיותרות
כפל ביטוח הוא שתי פוליסות שמכסות את אותו סיכון. בביטוחי שיפוי (בריאות, רכוש) המבוטח מקבל את הנזק פעם אחת בלבד, והמבטחים מתחלקים בו לפי סעיף 59 לחוק חוזה הביטוח. בביטוחי פיצוי (תאונות אישיות, סיעוד בפיצוי, חיים) כל פוליסה משלמת בנפרד, ולכן כפל שם אינו בהכרח מיותר.
סימנים בדוח: שתי פוליסות בריאות פרטיות, פוליסת תאונות אישיות אחת דרך קופת חולים ואחת פרטית, ביטוח נסיעות שנתי לצד ביטוח לנסיעה ספציפית, וביטוח דירה ישן שלא בוטל אחרי מעבר. ביטול פוליסה נעשה בהודעה למבטח, והמבטח חייב לאפשר ביטול בערוצים שבהם הצטרפו ובהחזר החלק היחסי.
דוגמה מספרית: דוח לדוגמה: פרמיות חודשיות ועלות כפל
| ביטוח חיים למשכנתא | 120 ש"ח |
| ביטוח בריאות פרטי | 95 ש"ח |
| תאונות אישיות פרטי | 180 ש"ח |
| תאונות אישיות דרך קופת חולים | 80 ש"ח |
| ביטוח דירה (מבנה ותכולה) | 310 ש"ח |
| סך פרמיות חודשי | 785 ש"ח |
| עלות שתי פוליסות תאונות אישיות: 260 ש"ח × 12 × 10 שנים | 31,200 ש"ח |
הסכומים הם הנחות להמחשת קריאת הדוח, לא מחירים. תאונות אישיות הוא ביטוח פיצוי ושתי הפוליסות משלמות בנפרד; השאלה אם שתיהן נדרשות תלויה בצרכים.
טבלת עובדות ומקורות
| עובדה | מקור |
|---|---|
| הר הביטוח - איתור פוליסות ביטוח | רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, https://harb.cma.gov.il/ |
| הר הכסף - איתור כספים אבודים | משרד האוצר ורשות שוק ההון, https://www.gov.il/he/service/find_lost_money |
| המסלקה הפנסיונית - ריכוז מוצרי חיסכון פנסיוני | רשות שוק ההון, https://www.swiftness.co.il/ |
| סמכות הפיקוח וחובות הדיווח של מבטחים | חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 |
| כפל ביטוח בביטוחי שיפוי | חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 59 |
| ביטול פוליסה על ידי המבוטח | חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 45 |
מה לא כלול ומקרים מיוחדים
- ביטוח לאומי, שב"ן ואחריות יצרן אינם מופיעים בדוח.
- פוליסות שהסתיימו או בוטלו אינן מוצגות; לפוליסות היסטוריות פונים למבטח.
- קטינים: הורה מקבל דוח על פוליסות ילדיו בהליך הזדהות נפרד.
שאלות נפוצות
האם השירות עולה כסף?
לא. הר הביטוח והר הכסף חינמיים ומופעלים על ידי המדינה.
למה פוליסה שאני משלם עליה לא מופיעה?
ייתכן עיכוב בדיווח המבטח, פוליסה קבוצתית שרשומה על שם המעסיק, או מוצר שאינו בפיקוח רשות שוק ההון. פונים למבטח לבירור.
איך מבטלים פוליסה שנמצאה בדוח?
בהודעה למבטח, בכל ערוץ שבו ניתן להצטרף. המבטח מחזיר את החלק היחסי של הפרמיה לפי הפוליסה והחוק.
האם הדוח מציג את סכומי הביטוח?
לא באופן מלא. סכומי הכיסוי, המוטבים והחריגים נמצאים בפוליסה עצמה אצל המבטח.
כלים ומדריכים קשורים
הצעה מסוכן ביטוח
סוכן ביטוח מורשה יחזור אליך. האתר אינו מייעץ - הפנייה עוברת לבעל מקצוע מורשה בלבד.