הלוואה בערבות מדינה: מה זה?
הלוואה בערבות מדינה היא הלוואה בנקאית לעסק קטן או בינוני שהמדינה ערבה לחלק ממנה באמצעות קרן ייעודית, כך שהבנק נוטל סיכון מופחת והעסק נדרש לביטחונות מופחתים.
הקרן להלוואות בערבות המדינה מופעלת על ידי משרד האוצר והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה, באמצעות גופים מתאמים שנבחרים במכרז ובנקים שמעמידים את האשראי. העסק מגיש בקשה דרך גוף מתאם, שבודק את התוכנית העסקית ואת יכולת ההחזר וממליץ לוועדת אשראי. אם הבקשה מאושרת, הבנק מעמיד את ההלוואה והמדינה ערבה לחלק ממנה בשיעור שנקבע במסלול. הקרן פועלת ברציפות מאז שנות התשעים במתכונות שונות, והמסלולים מתעדכנים לפי החלטות הממשלה.
הערבות אינה מבטלת את חובת ההחזר של העסק: העסק נדרש להעמיד ביטחונות בשיעור מופחת ולערבות אישית של הבעלים, והמדינה משלמת לבנק רק אם העסק אינו עומד בהתחייבויותיו. הריבית נקבעת בהסכם עם הבנק ומוגבלת במרווח שנקבע בתנאי הקרן, ולעסק יש הוצאה נוספת של דמי בדיקה לגוף המתאם ועמלת ערבות. הגוף המתאם גובה דמי בדיקה בסכום שנקבע בנוהל, ללא קשר לאישור הבקשה.
הקרן פועלת במסלולים לפי גודל העסק ומטרת ההלוואה, ובהם הון חוזר, השקעות ועסקים בהקמה, ומסלולים ייעודיים שנפתחים בתקופות חירום. סכומי ההלוואה המרביים, שיעור הערבות ותקופת ההחזר קבועים בנוהל הקרן שמתפרסם באתר משרד האוצר ומתעדכן מעת לעת. ההלוואה מוענקת בשקלים ובריבית שנקבעת מול הבנק, לרוב על בסיס פריים בתוספת מרווח, ולתקופת החזר שכוללת לעיתים תקופת גרייס לתשלום הקרן. עסק שנדחה בבנק אחד רשאי לפנות לבנק אחר במסגרת הקרן.
מקור חוקי / רגולטורי: חוק ערבויות מטעם המדינה, התשי"ח-1958; נוהל הקרן להלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים (החשב הכללי, משרד האוצר)
מחשבונים קשורים
מונחים קשורים
מדריכים בנושא מימון עסקים · כל המונחים
רוצים שנחזור אליכם בנושא מימון עסקי?
השאירו פרטים ונחזור אליכם. האתר אינו מייעץ.