מה ההבדל בין ריבית נומינלית לריבית מתואמת במשכנתא?

הריבית הנומינלית היא השיעור השנתי הנקוב; הריבית המתואמת (אפקטיבית) משקללת את העובדה שהריבית מחושבת ונגבית כל חודש, ולכן גבוהה מעט יותר. הבנק חייב להציג את שתיהן לפי הוראות הפיקוח על הבנקים.

בהלוואה בריבית נומינלית של 4.5% הריבית החודשית היא 0.375%. ריבית דריבית של 12 חודשים נותנת ריבית שנתית מתואמת של כ-4.59%. הפער גדל ככל שהריבית גבוהה יותר: ב-6% נומינלי הריבית המתואמת היא כ-6.17%. לוח שפיצר מחושב לפי הריבית החודשית, ולכן ההחזר של 5,558 ש"ח על מיליון ש"ח ל-25 שנה כבר מגלם את הריבית המתואמת.

הריבית המתואמת מאפשרת להשוות בין הלוואות שבהן תדירות החישוב שונה, ובין הלוואה לפיקדון. בהלוואות חוץ-בנקאיות מוצגת גם "עלות אשראי כוללת" שכוללת עמלות. השוואה בין הצעות של בנקים שונים נעשית באותו סוג ריבית ובאותה תקופה; מחשבון הריבית האפקטיבית באתר ממיר בין השתיים.

עודכן ב-2026-09-12