עמלת עו"ש: מה זה?

עמלת עו"ש היא התשלום שהבנק גובה על ניהול חשבון עובר ושב ועל הפעולות בו, לפי תעריפון אחיד שנקבע בכללי הבנקאות, עם הבחנה בין פעולות בערוץ ישיר לפעולות על ידי פקיד.

כללי הבנקאות בנושא עמלות קובעים תעריפון אחיד לכל הבנקים, שבו רשימת השירותים שמותר לגבות עליהם עמלה ומבנה הגבייה, בעוד גובה העמלה נקבע על ידי כל בנק ומפורסם. בחשבון העו"ש, העמלות העיקריות הן עמלת פעולה בערוץ ישיר, על פעולות שהלקוח מבצע באינטרנט, באפליקציה או במכשיר אוטומטי, ועמלת פעולה על ידי פקיד, הגבוהה ממנה, על פעולות בסניף או בטלפון עם נציג. ההבחנה בין הערוצים נועדה לעודד שימוש בערוצים דיגיטליים, והפער בין שתי העמלות משקף את ההבדל בעלות הטיפול לבנק בין פעולה אוטומטית לפעולה בסניף.

הכללים מחייבים כל בנק להציע מסלולי עמלות: מסלול בסיסי בעלות חודשית קבועה הכולל מספר פעולות בערוץ ישיר ופעולות פקיד, ומסלול מורחב הכולל מספר גדול יותר. הלקוח רשאי לבחור מסלול או לשלם לפי פעולה, ורשאי להחליף מסלול בכל עת. בנק ישראל קבע שהבנק יודיע ללקוח על מסלול זול יותר מזה שהוא משלם בפועל בהתאם להתנהלותו. לקוח שמבצע פעולות רבות מוצא במסלול חיסכון, ואילו לקוח שמבצע פעולות מעטות משלם לעיתים פחות לפי פעולה, וההשוואה נעשית לפי מספר הפעולות הממוצע בחודש.

הכללים מונים גם שירותים שאסור לגבות עליהם עמלה, כמו הפקדת מזומן בחשבון או הפקדת פיקדון שקלי, ופטורים לאוכלוסיות מסוימות, ובהן חיילים בשירות חובה ואזרחים ותיקים בתנאים שנקבעו. שינוי בעמלה מחייב הודעה מוקדמת ללקוח. הפיקוח על הבנקים מפרסם השוואת עמלות בין הבנקים מדי תקופה. העמלות בחשבון העו"ש הן חלק קטן מסך העלויות הבנקאיות של משק בית טיפוסי, ורוב העלות נובעת מריבית על מסגרת ועל הלוואות, אך הן נגישות להשוואה ולמשא ומתן.

מקור חוקי / רגולטורי: כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008

מדריכים בנושא הלוואות · כל המונחים