הוראת קבע: מה זה?
הוראת קבע היא הרשאה שלקוח נותן לבנק לחייב את חשבונו בתשלומים חוזרים לגוף מסוים, בסכום קבוע או משתנה, וללקוח זכות לבטלה או להגבילה בכל עת.
הוראת קבע היא מנגנון לתשלומים מחזוריים: הלקוח חותם על הרשאה לחיוב חשבון לטובת מוטב, כמו חברת חשמל, קופת חולים, בית ספר או קרן פנסיה, והמוטב מגיש לבנק דרישות חיוב תקופתיות. קיימות שתי צורות: הוראת קבע בסכום קבוע ובמועד קבוע, המתאימה לשכר דירה או להחזר הלוואה, והרשאה לחיוב חשבון בסכום משתנה, שבה המוטב קובע את הסכום בכל חיוב לפי החשבון. הרשאה לחיוב חשבון מוגבלת לקוד מוסד של המוטב, כך שהיא תקפה רק לחיובים של אותו גוף, ומוטב אחר אינו יכול לעשות בה שימוש.
הלקוח רשאי להגביל את ההרשאה בסכום מרבי לחיוב ובתאריך תפוגה, ולבטלה בהודעה לבנק בכל עת. חיוב שבוצע בניגוד להרשאה או להגבלותיה ניתן לביטול והחזר בפנייה לבנק, בתנאים שקבע בנק ישראל. הבנק אינו אחראי לטיב העסקה בין הלקוח למוטב אלא לביצוע החיוב לפי ההרשאה. הקמת הרשאה נעשית בסניף, באתר הבנק או ישירות דרך המוטב באמצעות מערכת מקוונת. החזר של חיוב שבוצע בניגוד להרשאה מתבצע לפי כללים שקבע הפיקוח על הבנקים, ובתוך תקופה שנקבעה מיום החיוב, והלקוח פונה בעניין זה לבנק ולא למוטב.
אם אין יתרה מספקת או מסגרת בחשבון, הבנק רשאי שלא לכבד את החיוב, והדבר עלול לגרור עמלה, פיגור אצל המוטב ורישום במאגר נתוני האשראי במקרים שנקבעו. במעבר בין בנקים, הוראות הקבע וההרשאות מועברות אוטומטית לחשבון החדש במסגרת השירות שמפעיל בנק ישראל. לקוח שסגר חשבון ופתח חשבון בבנק אחר ללא שימוש בשירות המעבר נדרש להקים מחדש את כל ההרשאות מול כל מוטב בנפרד, ולכן השירות שהקים בנק ישראל חוסך זמן רב.
מקור חוקי / רגולטורי: חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981; הוראות הפיקוח על הבנקים בנושא הרשאה לחיוב חשבון
מחשבונים קשורים
מונחים קשורים
מדריכים בנושא הלוואות · כל המונחים
הצעה מגוף אשראי מורשה
גוף אשראי מורשה או יועץ מימון יחזור אליך. האתר אינו מייעץ - הפנייה עוברת לבעל מקצוע מורשה בלבד.