כרטיס אשראי נדחה: מה זה?

כרטיס אשראי נדחה הוא כרטיס חיוב שבו העסקאות שבוצעו במהלך החודש נצברות ומחויבות בחשבון הבנק במועד אחד קבוע בחודש העוקב, ללא ריבית אם משולמות במלואן.

כרטיס אשראי בחיוב נדחה הוא סוג הכרטיס הנפוץ בישראל. חברת כרטיסי האשראי משלמת לבית העסק, וצוברת את כל העסקאות של הלקוח עד למועד החיוב החודשי, שבו הסכום המלא נגבה מחשבון העו"ש. בפועל הלקוח מקבל אשראי ללא ריבית לתקופה שבין העסקה למועד החיוב, שיכולה להגיע לחודש ויותר. חוק כרטיסי חיוב מסדיר את היחסים בין הלקוח, המנפיק ובית העסק. בישראל, רוב הכרטיסים המכונים כרטיסי אשראי הם למעשה כרטיסי חיוב נדחה, ואילו כרטיסי אשראי מתגלגלים במובן המקובל בעולם נפוצים פחות.

הכרטיס נבדל מכרטיס חיוב מיידי, שבו העסקה מחויבת בחשבון בסמוך לביצועה, ומכרטיס אשראי מתגלגל, שבו הלקוח קובע סכום חיוב חודשי והיתרה נדחית ונושאת ריבית. עסקאות בתשלומים ללא ריבית וקרדיט בריבית הן שירותי אשראי נפרדים שהמנפיק מציע דרך אותו כרטיס, והם כפופים לחוק אשראי הוגן ולחובת גילוי שיעור העלות. עסקה בתשלומים ללא ריבית, שבה בית העסק נושא בעלות, אינה כרוכה בעלות ללקוח, ואילו עסקת קרדיט שבה חברת הכרטיס מממנת את הפריסה כרוכה בריבית שמגולה מראש.

חוק כרטיסי חיוב מגביל את אחריות הלקוח לשימוש לרעה בכרטיס שאבד או נגנב, ומחייב את המנפיק לזכות את הלקוח בעסקאות שבוטלו כדין או שבית העסק לא סיפק בהן את השירות, בתנאים שנקבעו. המסגרת בכרטיס נקבעת על ידי המנפיק ונפרדת ממסגרת העו"ש, אך הבנק בוחן את סך החיובים הצפויים בעת קביעת מסגרת החשבון. חוק כרטיסי חיוב מחייב את המנפיק לאפשר ללקוח לבטל עסקה מתמשכת, כמו מנוי חודשי, בהודעה למנפיק, ומגביל את הזמן שבו המנפיק רשאי להמשיך לחייב לאחר ההודעה.

מקור חוקי / רגולטורי: חוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו-1986

מדריכים בנושא הלוואות · כל המונחים