חשבון עובר ושב: מה זה?

חשבון עובר ושב הוא חשבון הבנק השוטף שדרכו מתקבלות משכורות ומתבצעים תשלומים, המחאות, העברות והוראות קבע, והוא כפוף לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) ולכללי העמלות.

חשבון עובר ושב, המכונה עו"ש, הוא החשבון הבסיסי שכל אדם מנהל בבנק. אליו נכנסים תקבולים כמו משכורת וקצבאות, וממנו יוצאים חיובי כרטיסי אשראי, הוראות קבע, העברות והמחאות. היתרה בחשבון אינה נושאת ריבית לרוב, ויתרת חובה נושאת ריבית לפי מסגרת האשראי שאושרה. חוק הבנקאות (שירות ללקוח) מחייב בנק לפתוח חשבון עו"ש ביתרת זכות לכל אדם, למעט במקרים המנויים בחוק. סירוב לפתיחת חשבון מותר רק במקרים המנויים בסעיף 2 לחוק, כמו חשד להלבנת הון, ולקוח שסורב זכאי לקבל את הנימוק ולפנות לפיקוח על הבנקים.

הבנק מחויב למסור ללקוח דפי חשבון, להודיע על שינויי עמלות וריבית מראש, ולאפשר סגירת חשבון ומעבר לבנק אחר. מאז הפעלת מערכת המעבר בין בנקים, לקוח רשאי להעביר את חשבונו, כולל הוראות הקבע והחיובים, לבנק אחר באופן מקוון ובלי עלות, ובנק ישראל קבע לוחות זמנים לביצוע. חשבון משותף מאפשר לכל אחד מהשותפים לפעול בו לפי ההרשאות שנקבעו. מעבר בין בנקים מבוצע כיום בהליך אחיד שקבע בנק ישראל, ובמסגרתו הבנק החדש מטפל בהעברת הפעילות מול הבנק הישן, כולל הפניית תקבולים וחיובים.

עמלות העו"ש נקבעות בכללי הבנקאות בנושא עמלות, המבחינים בין פעולה בערוץ ישיר לפעולה על ידי פקיד וקובעים מסלולי עמלות. הבנק רשאי לחייב את החשבון רק לפי הרשאה של הלקוח או לפי דין, ופעולה שבוצעה ללא הרשאה ניתנת לביטול. יתרות בחשבון אינן מבוטחות בביטוח פיקדונות סטטוטורי. כללי הבנקאות מחייבים את הבנק לשלוח ללקוח הודעה שנתית מרוכזת על העמלות ששילם והריבית שנגבתה ממנו, ולהציע לו מסלול עמלות זול יותר אם התנהלותו מצדיקה זאת.

מקור חוקי / רגולטורי: חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981; כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008

מדריכים בנושא הלוואות · כל המונחים