מסלקה פנסיונית: מה זה?

המסלקה הפנסיונית היא מערכת מרכזית שהוקמה מכוח חוק ומאפשרת לחוסך ולבעלי רישיון לקבל מכל הגופים המוסדיים מידע מרוכז על כל המוצרים הפנסיוניים שלו ולהעביר הוראות.

המסלקה הפנסיונית פועלת מ-2013 והיא תשתית דיגיטלית שמחברת בין החוסכים, בעלי רישיון פנסיוני, המעסיקים וכל הגופים המוסדיים. באמצעותה חוסך יכול לקבל בפנייה אחת דוח מרוכז על כל קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות ופוליסות הביטוח שרשומות על שמו, כולל יתרות, דמי ניהול, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים. הדוח מציג את כל המוצרים במבנה אחיד, כך שניתן להשוות ביניהם ללא צורך בפנייה לכל גוף בנפרד.

המסלקה משמשת גם להעברת בקשות: ניוד בין קופות, שינוי מסלול, עדכון פרטים ומינוי או ביטול של סוכן ומייצג. מעסיקים מדווחים דרכה על ההפקדות לפי תקנות התשלומים, כך שכל הפקדה נרשמת בפורמט אחיד ומזוהה. בעל רישיון שמקבל ייפוי כוח מהלקוח רשאי לשלוף דרכה את המידע לצורך ייעוץ או שיווק פנסיוני. המעסיק אינו רואה את המידע האישי של העובד, אלא רק את הדיווח על ההפקדות שהוא עצמו העביר.

המסלקה הוקמה מכוח חוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני, ומופעלת על ידי חברה שקיבלה רישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. פנייה לקבלת מידע אישי כרוכה באגרה שנקבעה בתקנות, ובחלק מהמקרים היא ניתנת ללא תשלום. המידע במסלקה מתעדכן לפי דיווחי הגופים המוסדיים, ולכן הוא משקף את היתרות במועד הדיווח האחרון ולא בזמן אמת. פנייה למסלקה מזהה גם חשבונות לא פעילים שהחוסך אינו זוכר, והיא הצעד הראשון לפני איחוד קופות.

מקור חוקי / רגולטורי: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005, פרק ד1

מדריכים בנושא פנסיה וגמל · כל המונחים