הר הכסף: מה זה?

הר הכסף הוא אתר של משרד האוצר ורשות שוק ההון שמאפשר לאדם לאתר חשבונות בנק לא פעילים, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח על שמו או על שם קרוב שנפטר, שנשכחו ולא נמשכו.

לאורך השנים נצברים בגופים הפיננסיים סכומים גדולים שבעליהם אינם מודעים להם: קופות גמל ממקומות עבודה קודמים, קרנות השתלמות שנפתחו ונשכחו, חשבונות בנק ללא תנועה ופוליסות ביטוח של נפטרים. הר הכסף מרכז מידע מהבנקים, מהחברות המנהלות ומחברות הביטוח, ומציג לפונה, לאחר הזדהות, רשימה של הגופים שבהם רשומים כספים על שמו, ללא הסכומים. חלק מהכספים הללו שייכים ליורשים שאינם יודעים על קיומם, ולכן האתר פונה גם אליהם.

האיתור פועל בשני מסלולים: עבור הפונה עצמו, ועבור יורשים של נפטר, שנדרשים להציג צו ירושה או צו קיום צוואה ולפנות לגוף שבו נמצאו הכספים. לאחר האיתור, המשיכה או הניוד נעשים ישירות מול הגוף המחזיק, לפי כללי המוצר: כספי פיצויים ותגמולים כפופים לכללי המס, וקרנות השתלמות ותיקות נזילות. הזכות לכספים אינה מתיישנת, וכספים שלא נדרשו נשארים בגוף המחזיק על שם בעליהם.

הר הכסף פועל לצד המסלקה הפנסיונית, שמציגה דוח מלא על המוצרים הפנסיוניים הפעילים והלא פעילים כולל יתרות, ולצד הר הביטוח לפוליסות. תקנות איחוד חשבונות מטפלות בחשבונות פנסיה לא פעילים באופן אוטומטי, אך אינן חלות על קופות גמל וקרנות השתלמות, ולכן האיתור בהר הכסף נותר רלוונטי. האתר אינו מציג יתרות, ולכן לאחר האיתור החוסך פונה לגוף המחזיק כדי לקבל דוח ולהחליט על משיכה או ניוד. הפנייה לגוף המחזיק דורשת הזדהות ומסמכים, ובמקרה של נפטר גם הוכחת זכאות של היורש.

מקור חוקי / רגולטורי: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005; חוזר גופים מוסדיים - איתור עמיתים ומוטבים (רשות שוק ההון)

מדריכים בנושא ביטוח · כל המונחים