איך הבנק מחשב הכנסה של זוג לצורך המשכנתא?

הבנק מחבר את ההכנסה נטו של שני הלווים ומפחית את ההתחייבויות הקבועות של שניהם, כדי לקבל הכנסה פנויה משותפת. ההחזר החודשי אינו רשאי לעלות על 50% ממנה לפי הוראת בנק ישראל, ורוב האישורים עד 40%.

זוג עם הכנסות נטו של 14,000 ו-11,000 ש"ח והלוואת רכב של 2,000 ש"ח לחודש מגיע להכנסה פנויה של 23,000 ש"ח. 40% ממנה הם 9,200 ש"ח, שמאפשרים לפי לוח שפיצר הלוואה של כ-1,655,000 ש"ח ל-25 שנה בריבית 4.5%. אותו זוג ללא הלוואת הרכב מגיע ל-10,000 ש"ח ולכ-1,799,000 ש"ח.

הכנסות שאינן קבועות, כמו בונוסים, שעות נוספות ועמלות, נספרות בחלקן לפי מדיניות הבנק על סמך ממוצע של תלושים קודמים. קצבאות ילדים, מזונות שמתקבלים והכנסה משכר דירה קיימת נספרות אף הן בחלקן. שני בני הזוג חותמים כלווים ביחד ולחוד, ולכן כל אחד אחראי למלוא החוב, בלי קשר לחלוקת הבעלות בדירה.

עודכן ב-2026-09-12