איך המשכנתא משתלבת בלוח התשלומים של הקבלן?

ההון העצמי משולם בדרך כלל ראשון, לפי דרישת הבנק, והמשכנתא משולמת בשלבים שלאחריו ישירות לחשבון הליווי של הפרויקט באמצעות פנקס השוברים. כל תשלום מגובה בערבות חוק המכר.

הבנק המלווה את הלווה מעביר כספים רק לחשבון הליווי שמופיע בפנקס השוברים של הפרויקט, ורק אחרי שהלווה שילם את ההון העצמי במלואו. סדר זה נובע מכך שהבנק רוצה שהחלק שלו יהיה האחרון ולא הראשון בסיכון. על דירה ב-2,400,000 ש"ח עם מימון של 1,800,000 ש"ח, 600,000 ש"ח ההון העצמי משולמים בתשלומים הראשונים, וההלוואה מכסה את היתרה.

לוח התשלומים בחוזה נקוב לרוב באחוזים: 15% בחתימה, שיעורים לפי התקדמות הבנייה, ויתרה במסירה. במרבית החוזים היתרה צמודה למדד תשומות הבנייה עד לתשלום, ולכן הסכום הסופי גדול מהנקוב. ההלוואה עצמה אינה גדלה אוטומטית; הפרש הצמדה שאינו מכוסה משולם מהון עצמי או בהגדלת ההלוואה בכפוף למגבלת המימון.

עודכן ב-2026-09-12