איך הלוואות קיימות משפיעות על גובה המשכנתא שאפשר לקבל?

כל החזר חודשי על הלוואה קיימת מופחת מההכנסה נטו לפני חישוב ההכנסה הפנויה, ולכן מקטין את ההחזר המותר על המשכנתא ואת הסכום. הלוואה שמסתיימת בתוך חודשים ספורים נספרת לעיתים בחלקה לפי מדיניות הבנק.

הכנסה נטו של 20,000 ש"ח עם הלוואת רכב של 2,500 ש"ח והלוואה צרכנית של 1,500 ש"ח משאירה 16,000 ש"ח פנויים. ב-40% ההחזר המותר הוא 6,400 ש"ח לעומת 8,000 ש"ח ללא ההלוואות, וההפרש של 1,600 ש"ח לחודש שווה לפי לוח שפיצר כ-288,000 ש"ח פחות ל-25 שנה בריבית 4.5%.

הבנק רואה את כל ההלוואות בדוח נתוני האשראי לפי חוק נתוני אשראי, גם אם לא דווחו בבקשה. פירעון הלוואה קצרה לפני הגשת הבקשה מגדיל את ההכנסה הפנויה, אך מקטין את ההון העצמי, ולכן השפעתו תלויה במגבלה שקובעת בפועל. מסגרת אשראי בעו"ש שאינה מנוצלת אינה נספרת כהתחייבות ברוב הבנקים, אך יתרת חובה קבועה נבחנת.

עודכן ב-2026-09-12