הלוואת בלון: מה זה?

הלוואת בלון היא הלוואה שבה אין תשלומים שוטפים כלל, והקרן והריבית שנצברה עליה נפרעות יחד בתשלום אחד בסוף התקופה.

בהלוואת בלון, הלווה מקבל את הסכום ואינו משלם דבר במהלך התקופה. הריבית מחושבת מדי חודש ומצטרפת לקרן, כך שהחוב גדל בריבית דריבית, ובמועד הפירעון משולם הכול בבת אחת. בהלוואה של 100,000 שקלים לשנתיים בריבית שנתית של 6 אחוזים המחושבת חודשית, סכום הפירעון בסוף התקופה הוא כ-112,716 שקלים. סכום הפירעון ידוע מראש כאשר הריבית קבועה, ואילו בבלון בריבית פריים הסכום הסופי תלוי בשינויי ריבית בנק ישראל במהלך התקופה.

ההלוואה נבדלת מהלוואת בולט, שבה הריבית משולמת מדי חודש והקרן בלבד נדחית לסוף. הלוואות בלון משמשות כגישור לזמן קצר, כאשר הלווה מצפה לתקבול חד-פעמי במועד ידוע: מכירת נכס, פדיון חיסכון, קבלת ירושה או כספי פיצויים. במשכנתאות מוצעים מסלולי בלון לתקופות קצרות לצד מסלולים רגילים, בעיקר לרוכשים מקבלן. במסלולי בלון מקבלן, הרוכש דוחה תשלום עד למועד קבלת המפתח, ובמועד זה פורע את הבלון מכספי מכירת דירתו הקודמת או ממחזור לתוך משכנתא רגילה.

הסיכון בהלוואת בלון הוא שהתקבול הצפוי לא יגיע במועד, ואז הלווה נדרש למחזר את החוב המוגדל בתנאי השוק באותו זמן. הבנק דורש לרוב אסמכתה למקור הפירעון. ההלוואה כפופה לחובות הגילוי של חוק אשראי הוגן וכללי הבנקאות, ובמשכנתא נספרת במגבלות התמהיל של הוראת ניהול בנקאי תקין 329. הבנק מגביל בדרך כלל את סכום הבלון ואת משכו, ודורש שיתרת ההלוואה תיפרס בלוח סילוקין רגיל, כך שהלווה מפגין יכולת החזר גם במהלך תקופת הבלון.

מקור חוקי / רגולטורי: חוק אשראי הוגן, התשנ"ג-1993

מדריכים בנושא הלוואות · כל המונחים