הלוואת גישור: מה זה?
הלוואת גישור היא הלוואה לתקופה קצרה שנועדה לממן רכישת נכס חדש עד לקבלת תמורה צפויה, לרוב ממכירת נכס קיים, ונפרעת בבת אחת עם קבלת התמורה.
הלוואת גישור מגשרת על פער זמנים בין תשלום שהלווה נדרש לבצע לבין כסף שצפוי להתקבל. המקרה הנפוץ הוא משפר דיור שרוכש דירה חדשה לפני שמכר את הישנה, וזקוק לסכום ההון העצמי שיתקבל ממכירת הדירה הקיימת. ההלוואה ניתנת לתקופה של חודשים עד שנים ספורות, ונפרעת בתשלום אחד כשמתקבלת התמורה. הצורך בגישור נוצר משום שהמוכר של הדירה החדשה דורש תשלום במועדים קבועים, ואילו הרוכש של הדירה הישנה משלם במועדים אחרים, ולעיתים המכירה טרם נחתמה כלל.
ההלוואה בנויה בדרך כלל במתכונת בולט: במהלך התקופה משולמת ריבית בלבד, או שאין תשלומים כלל והריבית מצטברת, והקרן נפרעת בסוף. הריבית גבוהה מריבית משכנתא רגילה בשל התקופה הקצרה והסיכון שהמכירה תתעכב. ההלוואה מובטחת בשעבוד הדירה הקיימת, הדירה החדשה או שתיהן, ויחס המימון הכולל כפוף להוראת ניהול בנקאי תקין 329. סכום הגישור מוגבל בדרך כלל לחלק משווי הדירה הקיימת, ולא לשוויה המלא, כדי להותיר מרווח ביטחון למקרה שהמכירה תתבצע במחיר נמוך מהצפוי.
הבנק דורש לרוב חוזה מכירה חתום או הערכת שמאי לדירה הקיימת, וקובע מועד פירעון סופי. אם המכירה לא מתבצעת עד המועד, הבנק רשאי לדרוש פירעון או להמיר את ההלוואה למשכנתא רגילה בתנאי השוק. חלופה נפוצה היא גרירת המשכנתא הקיימת לנכס החדש. משפרי דיור בוחנים מראש את עלות הגישור, את משך הזמן הצפוי למכירה ואת החלופה של מכירה לפני רכישה, שבה אין צורך בגישור אך נדרש דיור זמני בין המכירה לקבלת החזקה בדירה החדשה.
מקור חוקי / רגולטורי: הוראת ניהול בנקאי תקין 329, בנק ישראל
מחשבונים קשורים
מונחים קשורים
מדריכים בנושא משכנתא · כל המונחים
בדיקת משכנתא
יועץ משכנתאות מורשה יבדוק לך תמהיל בחינם. האתר אינו מייעץ - הפנייה עוברת לבעל מקצוע מורשה בלבד.