הלוואת בולט: מה זה?

הלוואת בולט היא הלוואה שבה במהלך התקופה משולמת ריבית בלבד, והקרן כולה נפרעת בתשלום אחד בסוף התקופה.

במתכונת בולט, הלווה משלם מדי חודש את הריבית שנצברה על הקרן המלאה, ואינו פורע קרן עד למועד הסיום. במועד זה משולמת הקרן כולה בתשלום אחד. התשלום החודשי נמוך יחסית להלוואה בלוח שפיצר על אותו סכום, אך סך הריבית לאורך התקופה גבוה יותר, משום שהקרן אינה קטנה. בהלוואה של 200,000 שקלים בריבית שנתית של 6 אחוזים, התשלום החודשי הוא 1,000 שקלים והקרן נפרעת בסיום.

המתכונת נפוצה בהלוואות גישור, בהלוואות כנגד נכס שצפוי להימכר, ובמשכנתאות שבהן הלווה מצפה לסכום כסף במועד ידוע, כמו פדיון קרן השתלמות. במשכנתא, מסלול בולט ניתן לרוב לתקופה קצרה ולצד מסלולים רגילים, והבנק דורש הסבר למקור הפירעון בסוף התקופה. במקרים אלה מסלול הבולט מוגבל לחלק מסכום ההלוואה, ויתרת ההלוואה נפרסת בלוח שפיצר רגיל, כך שהלווה משלם ריבית על הבולט וקרן וריבית על היתרה במקביל.

הלוואת בולט נבדלת מהלוואת בלון, שבה גם הריבית נדחית לסוף התקופה ומצטברת. שתיהן כפופות לכללי הגילוי בחוק הבנקאות ובחוק אשראי הוגן, המחייבים הצגת העלות הכוללת של האשראי. במשכנתא, מסלול בולט נספר במגבלות התמהיל של הוראת ניהול בנקאי תקין 329 לפי סוג הריבית שלו. פירעון מוקדם של מסלול בולט בריבית קבועה עשוי להיות כרוך בעמלת היוון כמו כל מסלול קבוע, ואילו בולט בריבית פריים נפרע ללא עמלה זו.

מקור חוקי / רגולטורי: הוראת ניהול בנקאי תקין 329, בנק ישראל

מדריכים בנושא משכנתא · כל המונחים