קרן ברירת מחדל: מה זה?

קרן ברירת מחדל היא קרן פנסיה שנבחרה במכרז של רשות שוק ההון ומתחייבת לדמי ניהול נמוכים לכל מצטרף לתקופה קבועה, ומשמשת לעובדים שלא בחרו קרן בעצמם.

קרנות ברירת המחדל נוצרו ב-2016 כדי לפתור בעיה מבנית: עובדים שלא בחרו קרן פנסיה צורפו לקרן שבחר המעסיק, לעיתים בדמי ניהול מרביים. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון עורכת מכרז תקופתי שבו קרנות פנסיה מתחרות על דמי הניהול הנמוכים ביותר, והזוכות מתחייבות להעניק את דמי הניהול שהציעו לכל מצטרף, ללא תלות בגובה השכר או בגודל מקום העבודה. ההסדר משמש גם עובדים שמעוניינים בקרן זולה בלי משא ומתן, ולא רק את מי שלא בחר.

מעסיק שהעובד לא הודיע לו על בחירת קרן חייב לצרף אותו לאחת מקרנות ברירת המחדל, או לקרן שנבחרה בהליך תחרותי משל המעסיק. גם עובד או עצמאי שבוחר להצטרף מיוזמתו זכאי לתנאי המכרז. דמי הניהול המובטחים חלים לתקופה של עשר שנים מההצטרפות, ולאחריה הקרן רשאית לעדכן אותם בכפוף לתקרה שבתקנות. הקרנות הזוכות מתחייבות לקבל כל מצטרף בלי חיתום רפואי, בכפוף לכללי התקנון האחיד.

הזכאות לדמי הניהול של המכרז אינה תלויה במסלול ההשקעה, ורשימת הקרנות הזוכות ותנאיהן מתפרסמת באתר רשות שוק ההון. תשואות הקרנות מדווחות בפנסיה נט כמו כל קרן אחרת. המכרז נערך כל כמה שנים, וקרן שזכתה במכרז קודם ממשיכה לכבד את התנאים כלפי מי שהצטרף בתקופת זכייתה. ההצטרפות דורשת פנייה ישירה לקרן או דרך המעסיק, ואינה מותנית בהעברת כספים קיימים אליה. בכל מכרז נבחרות כמה קרנות, ולעיתים דמי הניהול שנקבעו בהן שונים מעט זו מזו.

מקור חוקי / רגולטורי: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, סעיף 20(ב); חוזר גופים מוסדיים - קרנות פנסיה נבחרות (רשות שוק ההון)

מדריכים בנושא פנסיה וגמל · כל המונחים