קרן חירום: מה זה?

קרן חירום היא סכום כסף נזיל שמשק בית מחזיק בנפרד מהחיסכון ארוך הטווח, כדי לכסות הוצאות מחיה לתקופה של כמה חודשים במקרה של אובדן הכנסה או הוצאה בלתי צפויה.

קרן חירום נועדה לתת למשק הבית זמן: אם מקור ההכנסה נפגע בשל פיטורים, מחלה או סגירת עסק, או אם נדרשת הוצאה גדולה ופתאומית, הקרן מאפשרת לעמוד בהוצאות הקבועות בלי לקחת אשראי יקר ובלי למשוך כספים פנסיוניים בקנס מס. גודלה נמדד בחודשי הוצאה, ונקבע לפי יציבות ההכנסה, מספר המפרנסים וההתחייבויות הקבועות. הקרן נבדלת מחיסכון ליעד מסוים בכך שאין לה תאריך שימוש, אלא היא מוחזקת בקביעות.

המאפיין המרכזי של הקרן הוא הנזילות: הכסף נדרש להיות זמין בתוך ימים, ללא קנס משיכה וללא חשיפה לירידות שוק. לכן הקרן מוחזקת בדרך כלל בפיקדון בנקאי קצר, בקרן כספית או בחשבון עובר ושב נפרד, ולא במניות או בקופות שנעולות לתקופה. התשואה על הקרן נמוכה, וזהו המחיר של הזמינות; שחיקה מאינפלציה מצומצמת כשהפיקדון נושא ריבית. שילוב של פיקדון קצר וקרן כספית מאפשר לשמור על נזילות ולקבל ריבית שמשתנה עם ריבית בנק ישראל.

מבחינת רשת הביטחון הציבורית, דמי אבטלה מהמוסד לביטוח לאומי משולמים לשכיר לאחר תקופת אכשרה ולתקופה מוגבלת, ועצמאי אינו מבוטח באבטלה, ולכן הקרן משלימה פערים אלה. מחשבון החיסכון באתר מחשב את ההפקדה החודשית הנדרשת להגעה לסכום היעד. כשהקרן משמשת בפועל, היא נבנית מחדש לאחר שההכנסה חזרה, לפני חידוש חיסכון ארוך טווח. קרן חירום נבדלת מקרן השתלמות נזילה בכך שאינה חשופה לשוק ההון, ולכן ערכה אינו יורד ברגע שבו היא נדרשת.

מדריכים בנושא תכנון פיננסי · כל המונחים