תקציב משפחתי: מה זה?
תקציב משפחתי הוא תוכנית חודשית או שנתית של הכנסות והוצאות משק הבית, שמחלקת את ההוצאות לקבועות ומשתנות ומקצה מראש סכום לחיסכון, ומאפשרת מעקב בין המתוכנן לביצוע בפועל.
תקציב משפחתי בנוי משני צדדים. צד ההכנסות כולל שכר נטו של בני הבית, קצבאות מהמוסד לביטוח לאומי, הכנסות מנכסים ומענקים. צד ההוצאות מחולק להוצאות קבועות, שסכומן ידוע מראש, כגון שכירות או משכנתא, ארנונה, ביטוחים, חינוך והלוואות, ולהוצאות משתנות, כגון מזון, תחבורה, ביגוד ובילוי. ההפרש בין ההכנסות להוצאות הוא הסכום שזמין לחיסכון או, אם הוא שלילי, הגירעון החודשי שממומן באשראי. הפורמט יכול להיות גיליון פשוט או יישום, והעיקר הוא עקביות בעדכון.
הכלי המעשי הוא מעקב: רישום ההוצאות בפועל מול התכנון, בעזרת דפי חשבון הבנק וכרטיסי האשראי, ובחינה חודשית של החריגות. תקציב שמקצה את החיסכון בתחילת החודש, כהוראת קבע לקופה או לפיקדון, ולא ממה שנשאר בסופו, נוטה להתממש. מסגרת אשראי בבנק ופריסת תשלומים בכרטיס מטשטשות את התמונה, ולכן נהוג להציג אותן כחוב ולא כהכנסה. התשלומים בכרטיס נרשמים בתקציב לפי מועד הרכישה, ולא לפי מועד החיוב בחשבון.
התקציב משמש בסיס לכל שאר התכנון הפיננסי: הוא קובע כמה אפשר להפקיד לקרן חירום ולחיסכון ארוך טווח, ומה גובה ההחזר החודשי שמשק הבית יכול לשאת בהלוואה או במשכנתא. הוראות בנק ישראל למשכנתאות מגבילות את יחס ההחזר מההכנסה, ומחשבון יכולת ההחזר באתר מדגים זאת. בתקציב שנתי נכללות גם הוצאות לא חודשיות, כגון ביטוח רכב, חופשה, חגים והוצאות רפואיות, שמחולקות לשנים עשר חלקים ונחסכות מדי חודש כדי לא ליצור חוב כשהן מגיעות. שינוי במצב המשפחתי או בהכנסה מחייב בניית תקציב מחדש.
מחשבונים קשורים
מונחים קשורים
מדריכים בנושא תכנון פיננסי · כל המונחים
רוצים שנחזור אליכם בנושא תכנון פיננסי?
השאירו פרטים ונחזור אליכם. האתר אינו מייעץ.