משכון: מה זה?

משכון הוא שעבוד של מיטלטלין או זכות, ולא של מקרקעין רשומים, כבטוחה לחוב, הנרשם ברשם המשכונות לפי חוק המשכון כדי לקבל תוקף כלפי צדדים שלישיים.

חוק המשכון מגדיר משכון כשעבוד נכס כערובה לחיוב, ומאפשר לנושה להיפרע מהנכס אם החיוב לא קוים. המשכון חל על מיטלטלין, על זכויות, על ניירות ערך ועל נכסים שאינם רשומים בפנקסי המקרקעין. במקרקעין רשומים, הבטוחה המקבילה היא משכנתא לפי חוק המקרקעין, ואילו בדירות שטרם נרשמו בטאבו, כמו דירות מקבלן, הבנק רושם משכון על זכויותיו החוזיות של הרוכש. משכון על זכויות חוזיות בדירה מקבלן משמש כבטוחה לבנק עד לרישום הבית המשותף, ולאחריו הבנק ממיר אותו במשכנתא רשומה בלשכת רישום המקרקעין.

משכון מקבל תוקף כלפי נושים אחרים ורוכשים בתום לב רק ברישום ברשם המשכונות, שברשות התאגידים במשרד המשפטים, או בהפקדת הנכס בידי הנושה. כל אדם רשאי לבדוק ברשם המשכונות אם נכס או אדם מסוים משועבדים, וכך רוכש רכב מגלה אם רובץ עליו שעבוד לחברת מימון. משכון שלא נרשם תקף בין הצדדים בלבד. רישום המשכון קובע גם את סדר העדיפויות בין נושים: משכון שנרשם קודם גובר על משכון מאוחר על אותו נכס, גם אם החוב המאוחר גדול יותר.

מימוש המשכון נעשה באמצעות לשכת ההוצאה לפועל או, בתנאים שנקבעו, במכירה על ידי הנושה, ובנכסים פיננסיים כמו פיקדון בקיזוז ישיר. סילוק החוב מחייב את הנושה למחוק את רישום המשכון. רישום המשכון כרוך באגרה לפי תקנות המשכון, ורישום שעבוד כפול על אותו נכס אפשרי לפי סדר עדיפות. חוק המשכון קובע כללי מימוש המגנים על החייב, כמו חובת הודעה מראש והזכות לפדות את הנכס בתשלום החוב לפני המכירה, בהתאם לסעיפים 17 עד 21 לחוק.

מקור חוקי / רגולטורי: חוק המשכון, התשכ"ז-1967

מדריכים בנושא הלוואות · כל המונחים