שארים: מה זה?

שארים הם בן הזוג, הילדים עד גיל 21 וההורים התלויים של עמית בקרן פנסיה שנפטר, והם זכאים לקצבת שארים חודשית מהקרן לפי תקנונה.

קצבת שארים היא הרכיב הביטוחי השני בקרן פנסיה מקיפה, לצד פנסיית הנכות. אם עמית פעיל נפטר לפני הפרישה, הקרן משלמת לשאריו קצבה חודשית שנגזרת מהשכר המבוטח: שיעור לבן הזוג לכל חייו, ושיעור לכל ילד עד גיל 21, בהתאם למסלול הביטוח שבחר העמית. הסכומים והשיעורים המדויקים קבועים בתקנון האחיד של קרנות הפנסיה. הקצבה משולמת מכספי הביטוח של הקרן, ולא רק מהצבירה של העמית, ולכן היא עשויה לעלות בהרבה על הצבירה.

לעמית יש אפשרות להתאים את הכיסוי: עמית רווק ללא ילדים רשאי לוותר על כיסוי שארים לתקופה של עד שנתיים בכל פעם, ובכך להקטין את עלות הביטוח ולהגדיל את החיסכון. עמית שפרש לקצבה בוחר במועד הפרישה את שיעור הקצבה שיישאר לבן הזוג לאחר פטירתו, ובחירה זו משפיעה על מקדם ההמרה. הוויתור נעשה בטופס ייעודי, וכשנולד ילד או נישא העמית הכיסוי מתחדש בהודעה לקרן.

אם לעמית אין שארים, הצבירה משולמת למוטבים שקבע או ליורשיו כסכום חד-פעמי. בקופת גמל ובביטוח מנהלים אין קצבת שארים מובנית, והצבירה או סכום הביטוח משולמים למוטבים. קצבת שארים מהקרן משולמת בנוסף לקצבת שאירים מהמוסד לביטוח לאומי, שהיא רובד נפרד. קצבת שארים מהקרן משולמת בנוסף לקצבת שאירים מהמוסד לביטוח לאומי, שהיא רובד נפרד, וההגדרות של בן זוג וילד עשויות להיות שונות בין שני המקורות. עמית שנפרד מבן זוגו נדרש לעדכן את הקרן, מפני שהזכאות נבחנת לפי המצב במועד הפטירה.

מקור חוקי / רגולטורי: תקנון אחיד לקרנות פנסיה חדשות מקיפות (רשות שוק ההון); חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005

מדריכים בנושא פנסיה וגמל · כל המונחים