מה זה שמאות למשכנתא, מי מזמין ומי משלם?

הערכת שווי של הנכס על ידי שמאי מקרקעין מרשימת השמאים של הבנק, שמשמשת לחישוב שיעור המימון. הלווה מזמין ומשלם לפי תעריף השמאי, ובהלוואות קטנות חלק מהבנקים מסתפקים בשמאות מקוצרת או בהערכה פנימית.

השמאי מבקר בנכס, בודק את מצבו הפיזי, את ההתאמה בין הבנוי להיתר הבנייה, את הרישום ואת סביבת הנכס, וקובע שווי שוק ושווי כינון לביטוח. חריגות בנייה, היעדר היתר או רישום שאינו תואם מצוינים בדוח ועשויים להביא את הבנק לדרוש תיקון, להקטין את שיעור המימון או לסרב.

הבנק מחשב את המימון לפי הנמוך מבין מחיר החוזה לשווי השמאי. אם המחיר בחוזה הוא 2,000,000 ש"ח והשמאי קבע 1,900,000 ש"ח, 75% מחושבים מ-1,900,000 ש"ח, כלומר 1,425,000 ש"ח במקום 1,500,000 ש"ח, וההון העצמי הנדרש גדל ב-75,000 ש"ח. השמאות תקפה לתקופה מוגבלת לפי מדיניות הבנק, ובדרך כלל אינה עוברת בין בנקים.

עודכן ב-2026-09-12