מה זה מסלול קבועה לא צמודה (קל"צ)?

מסלול שבו הריבית קבועה לכל התקופה והקרן אינה צמודה למדד, כך שההחזר החודשי ידוע מראש עד התשלום האחרון. הוא נחשב למסלול הקבוע לעניין דרישת השליש של בנק ישראל, ובפירעון מוקדם עשויה לחול עמלת היוון.

בקל"צ הסכום החודשי אינו משתנה גם אם ריבית בנק ישראל או המדד עולים, ולכן הוא מסלול הוודאות המלאה. מחיר הוודאות הוא ריבית התחלתית גבוהה יותר מזו של המסלולים המשתנים או הצמודים. על 500,000 ש"ח ל-20 שנה בריבית 4.5% ההחזר הוא 3,163 ש"ח לחודש קבוע, וסך הריבית לאורך התקופה כ-259 אלף ש"ח.

עמלת ההיוון בפירעון מוקדם נגבית רק אם הריבית בהלוואה גבוהה מהריבית הממוצעת שמפרסם בנק ישראל במועד הפירעון; כשהריביות בשוק עלו מאז לקיחת ההלוואה, העמלה היא אפס. צו הבנקאות מעניק הנחה בעמלה של 20% אחרי שלוש שנים ו-30% אחרי חמש שנים מיום קבלת ההלוואה.

עודכן ב-2026-09-12