האם מתנה מההורים נחשבת הון עצמי ומה הבנק דורש להוכיח?

כן. הבנק מקבל מתנה מקרוב משפחה כהון עצמי, בתנאי שמוצג מקור הכסף ותצהיר או מכתב מתנה שהסכום אינו הלוואה. בישראל אין מס מתנות בין קרובים, ואין השפעה על מדרגות מס הרכישה.

הוראות איסור הלבנת הון מחייבות את הבנק לברר את מקור ההון העצמי. מתנה מההורים מתועדת בהעברה בנקאית מחשבונם עם מכתב שמפרט את הסכום ואת העובדה שאינו טעון החזר. אם הכסף ניתן כהלוואה ולא כמתנה, הבנק מוסיף את ההחזר החודשי להתחייבויות הלווים, וההכנסה הפנויה קטנה בהתאם.

לדוגמה, על דירה יחידה ב-2,000,000 ש"ח ההון העצמי המינימלי הוא 500,000 ש"ח. מתנה של 300,000 ש"ח בתוספת חיסכון של 200,000 ש"ח ממלאת את הדרישה; ההלוואה עצמה, 1,500,000 ש"ח ל-30 שנה בריבית 4.5%, מוחזרת ב-7,600 ש"ח לחודש לפי לוח שפיצר, והחזר זה נבחן מול ההכנסה הפנויה של הלווים בלבד.

עודכן ב-2026-09-12