כמה מההחזר החודשי הולך לריבית וכמה לקרן?

בלוח שפיצר הריבית מחושבת כל חודש על היתרה, ולכן בהתחלה רובו של ההחזר הוא ריבית והחלק שמקטין את הקרן קטן. עם ירידת היתרה חלק הריבית קטן וחלק הקרן גדל, עד שבחודשים האחרונים כמעט כל ההחזר הוא קרן.

על 1,000,000 ש"ח ל-25 שנה בריבית 4.5% ההחזר הוא 5,558 ש"ח. בחודש הראשון הריבית היא 1,000,000 כפול 0.375% = 3,750 ש"ח, והקרן 1,808 ש"ח בלבד. בשנה הראשונה כולה משולמים כ-44,500 ש"ח ריבית ו-22,200 ש"ח קרן, והיתרה בסוף השנה היא כ-977,800 ש"ח. אחרי 10 שנים היתרה כ-726,600 ש"ח, כלומר רק 27% מהקרן נפרעו אף שעברו 40% מהתקופה.

לוח קרן שווה הופך את היחס: הקרן קבועה, 3,333 ש"ח לחודש על אותה הלוואה, והריבית יורדת מ-3,750 ש"ח בחודש הראשון. לכן פירעון מוקדם בשנים הראשונות של לוח שפיצר חוסך יותר ריבית מאשר בשנים האחרונות. במסלול צמוד למדד הקרן מתעדכנת לפני חישוב הריבית, והמחשבון באתר מציג את הפיצול לכל חודש.

עודכן ב-2026-09-12