ריבית פריים: מה זה?

ריבית פריים היא ריבית הבסיס שהבנקים בישראל גובים על אשראי שקלי, והיא נגזרת מריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע ומשתנה עם כל החלטת ריבית.

ריבית הפריים היא שער הריבית הבסיסי שעליו נשענים רוב מוצרי האשראי השקליים בישראל: הלוואות, מסגרות אשראי בחשבון העובר ושב ומסלול הפריים במשכנתא. הריבית מורכבת מריבית בנק ישראל, שנקבעת בהחלטות הוועדה המוניטרית, בתוספת מרווח קבוע הנהוג בכלל הבנקים. כאשר בנק ישראל משנה את הריבית, הפריים משתנה באותו שיעור ובאותו יום, ולכן הוא מכונה גם ריבית משתנה בלתי צמודה. הפריים משמש גם בסיס לריבית על פיקדונות משתנים, ולכן שינוי בו משפיע במקביל על החוסכים ועל הלווים, אם כי המרווחים בשני הצדדים שונים.

במשכנתא, מסלול הפריים מוגדר לרוב כפריים בתוספת או בהפחתה של מרווח קבוע שנקבע בחוזה ההלוואה, למשל פריים פחות חצי אחוז. המרווח אינו משתנה לאורך חיי ההלוואה, אך הריבית בפועל עולה ויורדת עם ריבית בנק ישראל. עלייה של אחוז אחד בריבית מעלה את הריבית על המסלול באחוז שלם, וההחזר החודשי מתעדכן בהתאם כבר בחודש העוקב. לוח הסילוקין מחושב מחדש בכל שינוי על יתרת הקרן ליתרת התקופה, כך שהשינוי מתבטא בתשלום ולא באורך ההלוואה.

הוראת ניהול בנקאי תקין 329 של בנק ישראל מגבילה את חלק ההלוואה שניתן לקחת בריבית משתנה, ומחייבת ששליש לפחות מסכום ההלוואה יינתן בריבית קבועה. המסלול אינו צמוד למדד המחירים לצרכן, ופירעון מוקדם שלו אינו כרוך בעמלת היוון, מה שמבדיל אותו ממסלולי הריבית הקבועה. הבנק מודיע ללווה על שינוי הריבית וההחזר בכתב, לפי כללי הבנקאות בנושא גילוי נאות, וההודעה מפרטת את ההחזר החדש ואת מועד תחילתו בפועל.

מקור חוקי / רגולטורי: הוראת ניהול בנקאי תקין 329, בנק ישראל

מדריכים בנושא משכנתא · כל המונחים